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监管紧盯车险 治乱象力度升级

2019年02月27日 10:57
来源: 金融时报

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  编者按:

  毋庸置疑,强化车险监管已是大势所趋,近期,多地监管机构也纷纷制定措施。

  但在监管部门着力破除车险市场痼疾的同时,还应看到,在车险保费增速承压明显的背景之下,进一步推进商业车险费率改革才是车险行业转向高质量发展的根本方向。

  在推动保险业转型向高质量发展的过程中,无疑需要下大力气清除整治行业前进道路上的种种乱象。作为行业违法违规乱象的重灾区,车险市场自然成为监管部门严盯死守的对象。据媒体相关报道,近日,银保监会财险部向各地银保监局下发了《关于近期车险市场监管有关情况的函》,从其中的内容不难看出,监管利剑坚决指向车险市场,监管部门严厉整治车险市场乱象的力度或继续加码升级。

  从媒体报道透露出的信息来看,截至2月20日,已有24家保险公司分支机构被采取停止商业车险条款和费率的监管措施。此外,该文件还显示,通过给予或承诺给予保险合同约定以外的利益、虚列其他费用以及数据不真实成为车险监管面临的三个突出问题。

  《金融时报》记者在地方银保监局网站上找到的一份行政处罚决定书显示,一家大型财险公司通过在一项财务会计科目下列支费用,用于向投保人给予保险合同约定以外的其他利益。同时,这家财险公司还在该财务会计科目下列支和预提其他费用,用于购买其他物品,并直接向与其有代理业务关系的销售人员发放。究其原因,保险公司意在通过此种方式变相突破手续费率的限制,从而在竞争激烈的车险市场中抢食份额。

  事实上,此类问题一直是车险监管的重点所在。银保监会于此前不久曾发布《关于进一步加强车险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》),就未按照规定使用车险条款费率和业务财务数据不真实两个突出问题作出详细要求。针对未按照规定使用车险条款费率的问题,《通知》明确禁止未经批准擅自修改或变相修改条款、费率水平,通过给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平,通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平以及新车业务未按照规定使用经批准费率四方面经营行为。在加强业务财务数据真实性管理方面,《通知》则要求,严禁以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费、以虚列业务及管理费等方式套取费用、通过违规计提责任准备金调整经营结果以及通过人为延迟费用入账调整经营结果等行为。

  针对车险市场竞争中高企的费用,银保监会此前也曾印发《关于商业车险费率监管有关要求的通知》,施行手续费用“报行合一”,行业内也积极推行费率自律。但从市场层面来看,费率限制逐渐被一些保险公司所突破,因此也有了此番车险监管的再度升级。据媒体透露,在此次下发的文件中,银保监会财险部建议各银保监局应继续加大检查和处理力度。对于查实未按规定使用报批车险条款费率的违法违规行为,结合相关文件的有关意见进行处理。特别是一些市场乱象突出、但尚未采取停止商业车险条款和费率监管措施的省、自治区、直辖市及计划单列市,当地银保监局更应采取切实措施,加大对车险市场乱象的整治力度。

  该文件还提出,对于单家财险公司在辖区内连续有多家地市级机构被采取停止商业车险条款和费率监管措施,情节严重的,必要时可依法对该保险机构在全省(自治区、直辖市)范围内,采取停止使用商业车险条款和费率的监管措施。对于已被采取停止使用商业车险条款费率监管措施的保险机构,建议相关银保监局督促保险机构做好整改工作,纠正违法违规行为,督促保险机构开展内部问责,并在辖区进行通报。对于被处理的保险机构通过所在公司的其他分支机构代出单来规避监管措施的,建议相关银保监局依法从重或加重进行处理。

  毋庸置疑,强化车险监管已是大势所趋,近期,多地监管机构也纷纷制定措施,升级车险监管。例如,湖南银保监局近期专门组织召开会议,结合湖南实际提出车险业务“七不得”禁令。其中内容包括不得擅自修改或变相修改条款、费率、手续费水平;不得通过给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益变相突破报批费率水平;不得通过虚列其他费用套取手续费变相突破报批手续费率水平;不得违规使用经批准的新车业务费率水平;不得委托未取得合法资格的机构和第三方网络平台销售车险业务;不得违规调整财务业务数据,导致数据不真实;不得在理赔环节进行费用暗补等。

  内蒙古银保监局也加大力度规范车险市场秩序。该局表示,针对岁末年初车险销售费用有所上升的情况,按日提取车险市场数据,约谈数据明显异常公司14家次;推行主体轮值检查制度,公司轮值对违规线索核实取证,巡查各渠道网点,保险行业协会负责协调和信息汇总报送,监管部门复核轮值组查实问题,对涉及公司及时监管介入;采取票决制度,每两周由协会组织各财险公司进行票决,选出带头扰乱市场秩序的公司,监管部门及时跟进核查。

  但在监管部门着力破除车险市场痼疾的同时,还应看到,在车险保费增速承压明显的背景之下,进一步推进商业车险费率改革才是车险行业转向高质量发展的根本方向。去年,商业车险费率改革在多地进一步推进。监管部门先对四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆等地区的自主核保系数和自主渠道系数进行了调整,随后又放开广西、陕西、青海三地的自主定价权。此番不断加强整治车险市场乱象的力度,监管部门或许同样意图为继续推进商车费改铺路,为车险业务转型做好铺垫。在前述《通知》出台时,银保监会有关部门负责人就曾表示,整治车险市场乱象也是为后续的商业车险改革营造良好的市场环境。

(文章来源:金融时报)

(责任编辑:DF052)

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