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退保金猛增39亿!东吴人寿2018年保险业务收入呈断崖式下跌

2019年04月25日 11:12
来源: 国际金融报

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  对于中小险企来说,要发展还是要业绩,从来都是个大难题。4月24日,东吴人寿交出的2018年成绩单将此体现得淋漓尽致。

  一边是净亏损大幅减少,另一边却是保险业务收入的断崖式下跌,与之相应的还有猛增的退保金。

  收入跳水VS亏损收缩

  《国际金融报》记者翻阅东吴人寿历年来的年报数据发现,亏损一直都是东吴人寿的主基调。

  从2012年成立至2018年的七年时间内,东吴人寿仅在2015年实现了1亿元的净利润,其余年度均在亏损。

  其中,2012年亏损0.21亿元,2013年亏损1.2亿元,2014年亏损2.23亿元,2016年亏损3.15亿元,2017年亏损3.02亿元,再加上2018年亏损的1.78亿元,东吴人寿七年总计亏损约10.6亿元。

  不过,从近3年来看,东吴人寿的亏损额度正在收缩,三年间净亏损减少了43.5%。

  值得注意的是,与其净利润曲线平缓的表现不同,东吴人寿在保险业务收入方面,则呈现出跌宕起伏的态势。

  整体看来,2012年至2017年的前六年间,东吴人寿保险业务收入是一路上扬。其中,2012年到2015年间,增长平缓,从0.43亿元增至4.44亿元;而在2015年至2017年期间,保险业务收入则呈现了爆发式的增长,从2015年的4.44亿元,增至2016年的38.21亿元,同比增长了7.6倍;2017年再次实现高增长,同比增长34.83%至51.52亿元。但在2018年,保险业务收入却出现了断崖式下跌,同比下滑63.24%至18.94亿元。

(《国际金融报》据东吴人寿历年年报整理制表)

  退保金猛增39亿元

  保险业务收入为何出现严重跳水?或许是退保金额猛增“惹的祸”。

  在去年年报的保险业务收入一栏中,个人健康险和个人意外险业务收入双双实现了增长。其中,个人健康险业务收入为5.06亿元,同比增长63.62%;个人意外险业务收入为2126万元,同比增长24.22%。

  但个人寿险业务收入却大幅收缩。数据显示,2018年,东吴人寿个人寿险业务收入为6.56亿元,相比2017的45.13亿元,减少了38.57亿元!而2018年全年保险业务收入为18.94亿元,相比2017年,一共减少了32.58亿元。

  记者在退保金一栏中注意到,2018年东吴人寿个人寿险退保金为39.29亿元,而2017年个人寿险的退保金仅为2576万元。一年间,个人寿险退保金就增加了39.03亿元。

  另外,年报还显示,2018年东吴人寿投资收益为7.75亿元,相比2017年的10.39亿元减少了2.64亿元,同比下滑25.4%。

  万能险退出前五

  东吴人寿曾经的战略定位是“社会保障服务商和财富管理供应商”,以私人财富管理为中心,由此助力东吴人寿成为万能险大户,万能险也成为东吴人寿在短期内做大规模的重要来源所在。

  以2016年和2017年保险业务收入大增的两年为例,2016年东吴人寿保费收入排名前五的产品中有三款为万能险,2017年有两款为万能险。

(摘自2016年年报)

(摘自2017年年报)

  而到2018年,产品结构发生了巨大的变化。保费收入排名前五的产品中,只有一款分红型年金保险入榜,也仅贡献了1.4亿元的保费收入。保费贡献最多的则是一款名为“城乡居民大病团体医疗保险”,其余三款是重疾险和团体医疗险。

(摘自2018年年报)

  “公司处于价值转型攻坚时期,业务品质虽然有所提升,但业务达成进度不及预期,也导致成本有所增加。”对于2018年第四季度亏损加剧的情况,东吴人寿相关负责人曾对《国际金融报》记者如是回应。

  上述东吴人寿负责人还表示,由于受保险行业下行以及资本市场深度调整等外部环境影响,寿险产品结构面临调整,经营成本也同步上升,也成为公司亏损的主要原因之一。

(文章来源:国际金融报)

(责任编辑:DF052)

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