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传统保险业“三高一低”痛点仍存 金融壹账通科技赋能助险企破局

2019年06月26日 10:44
作者:关会杰
来源: 蓝鲸保险

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  6月25日,在北京召开的“AI · 赋能 · 生态——第二届中国保险科技应用论坛”上,中国保险学会联合金融壹账通发布了《2019年中国保险行业智能风控白皮书》(以下简称“白皮书”)。白皮书指出,随着保险科技的深度应用和广泛应用,保险风控自2018年进入“智能风控阶段”后,保险业在风控效率提升、风控流程简化、风险隐患降低等方面将迎来一轮质变。

  值得注意的是,传统保险业仍然存在“三高一低”发展痛点。由此导致的保险公司盈利困难、客户服务效率和满意度低等问题亟待破局。基于此,金融壹账通面向险企推出“3+1”保险行业智能化解决方案,以提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益,推动保险市场转型。

  传统保险业存“三高一低”发展痛点,我国车险领域欺诈渗漏比约达20%

  据白皮书介绍,在“智能+”科技浪潮的推动下,中国保险行业正面临前所未有的变局。一方面,中国保险深度与密度仍与全球平均水平相差近50%,保险行业面临市场持续增长、产品结构逐步优化、客户保险意识崛起等发展机遇。另一方面,经过长期粗放经营与无序竞争,保险公司深陷综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等经营挑战。在科技、监管等推动下,保险科技成为保险公司发展破局的关键,将从产品、营销、承保、理赔、运营等所有环节重塑保险价值体系,彻底改变保险行业的传统风险管控模式。

  然而,中国保险学会、金融壹账通在研究过程中发现,传统保险业“三高一低”发展痛点仍然存在,一是综合成本率偏高,财产险公司平均综合成本率达高达100.1%,中小财险公司更是高达109.0%,导致盈利较为困难;二是欺诈比例高,手段多样难以防范,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈,我国就车险领域,欺诈渗漏比例约达20%;三是代理人流失率高,1年留存率不足50%,个别险企首年流失率甚至高达80%,人才管理困难;四是低频交易,平均每年与客户接触仅1-2次,客户关系薄弱。

  为解决以上痛点,白皮书指出,保险公司需深度应用人工智能、区块链等前沿技术,从数字化、立体化、前置化、智能化四个方面全面升级风险管控模式。

  具体来看,对于风控数字化,建立配件工时、医药方案等标准数据与规则库,优化风险预警规则和模型;风控立体化方面,引入行为、车辆、健康等非案件数据,风控依据从公司内部向外部及非保险领域进行立体化延伸,多方共建风控机制,提升风控覆盖度与精准度;风控前置化方面,利用大数据、可穿戴设备、人工智能等技术手段引导和预防风险事件,降低保险风险发生概率,从而降低保险公司赔款支出;对于风控智能化,要结合AI 图片识别、生物识别、情绪识别、区块链等前沿技术,以电脑代替人脑,通过机器学习等智能化的方式应对已知和未知风险。

  白皮书还强调,不同的行业参与方应以开放、合作的方式共建保险智能风控体系,促进行业健康发展。大型保险集团可在自建的基础上,开放融合一些外部前沿技术及应用,建立完善的全流程智能风控体系,为行业树立标杆、提供赋能。中小保险公司可通过与成熟的保险科技服务商合作,以及联合“抱团取暖”的方式,构建差异化风控能力。监管部门、行业协会、第三方服务商等应进一步完善法规建设与行业标准,构建反欺诈等行业共享数据库,以及加强科技研发突破。

  破解险企数字转型困局,金融壹账通推“3+1”智能解决方案

  事实上,早在2017年,金融壹账通曾首次对保险行业开放保险经营中的核心技术,助力保险行业实现智慧化转型。两年后,金融壹账通再次开放先进的AI、BI智能产品,致力于构建以科技作为动能的保险生态,全面助力保险行业健康、快速、高质量发展。

  据了解,金融壹账通目前面向险企推出“3+1”保险行业智能化解决方案,以人工智能、大数据、区块链等技术为基础,结合海量服务场景及案例,帮助行业最终实现保险产品运营的“重新定义”、保险价值链的“重新塑造”、保险服务生态的“重新构建”。

  首先,利用智能风控为保险企业在承保与理赔环节保驾护航,实现风控最优化。在本次论坛上,金融壹账通向业界首次提出“智能闪赔+”的全新风控理念,在智能闪赔系统的基础上,进一步搭建和联接智能公估、智能救援、智能汽修、智能车配件几大管理平台,实现车理赔从报案到结案所有线上线下环节的端到端闭环管理。

  第二,借助智能运营帮助保险企业综合提升产品运营能力,实现真正的全流程数字化转型。随着保险市场的发展,保险产品不断创新并海量推出,这就考验着保险企业的产品运营能力,但部分保险产品数字化运营仍较为粗放,客户服务不智能化、缺乏精细化运营手段。而对此推出的智能运营两大客服解决方案,可覆盖核保、理赔、回访、客服环节。

  第三,通过智能营销为保险公司搭建新型代理人管理工具。据悉,保险代理人为保险营销环节最为关键的角色,当下代理人高流失率,直接影响长期性保险产品的客户体验和关系维护,大大增加保险公司的管理和招聘成本,并对保险公司业务的持续性造成冲击。针对此,AI代理人管理产品的推出,可涵盖代理人甄员、代理人培训、代理人激励贯穿整个保险机构人力资源管理环节,为保险机构搭建 “科技+管理”的全新人力资源生态体系。有效提高人才留存率、提升人均产能。

  除了以上三大领域智能化赋能外,基于在车险领域的经验及案例,金融壹账通首次将车后生态纳入保险服务市场,致力于帮助保险公司构建保险车后生态。

  有统计数据显示,到2020年,汽车后市场规模超过3万亿,近一半领域与保险公司直接相关。据金融壹账通介绍,为助力保险公司进入后服务时代,公司推出智能生态解决方案,该方案的“技术+服务”双赋能,为保险公司搭建覆盖修车、用车、养车、车务等全领域的智能车后服务平台。

  金融壹账通保险一账通CEO毕伟表示:“保险行业数字化是大势所趋,金融壹账通凭借在人工智能、大数据、区块链技术上的多年积累,研发了更为超前的保险新科技,为的是提升保险行业服务水平,提高保险从业人员工作效率以及提高保险机构效益,同时引领行业发展,推动市场转型,让科技为保险赋能。”

(文章来源:蓝鲸保险)

(责任编辑:DF052)

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