浙商财险七年四换掌门人 现金流承压亟待解决

2016年10月19日 08:17
作者:陈婷婷
来源: 北京商报
编辑:东方财富网

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浙商财险正在经历七年之痒。近日,浙商财险原董事长、总经理双双被降格,大股东空降董事长,这在保险行业并不稀奇,然而作为财险公司,从寿险业挖来高层管理者却很少见。北京商报记者查阅相关资料发现,今年年中,浙商财险从国寿浙江分公司挖来孙大庆做第一副总裁,折射出该公司直面七年之痒之后的谋变。

  浙商财险正在经历七年之痒。近日,浙商财险原董事长、总经理双双被降格,大股东空降董事长,这在保险行业并不稀奇,然而作为财险公司,从寿险业挖来高层管理者却很少见。北京商报记者查阅相关资料发现,今年年中,浙商财险从国寿浙江分公司挖来孙大庆做第一副总裁,折射出该公司直面七年之痒之后的谋变。

  七年四换掌门人

  对于保险公司而言,每逢控股股东更迭必将引起一场人事大换血。然而,并未出现股东变换的浙商财险近期在人事任命上大动作频频。

  10月14日,保监会同意高秉学担任浙商财险董事长一职,这也意味着浙商财险迎来开业后的第四任掌门人。对这位董事长的变更,浙商财险可谓是谋划已久。

  早在偿付能力二季报中,浙商财险就给外界打了一剂预防针。二季报对外公布了新任董事长的人选,即第三届董事会第九次会议选举高秉学担任公司董事、董事长。时隔数月后,高秉学终于坐上了“掌门人”这把交椅。

  不同于以往外来人才的引进,高秉学的“空降”被视做是浙商财险的经营正在向大股东靠拢,也就是大股东不断加强话语权。公开资料显示,10月11日,高秉学还以浙商集团副总经理的身份去浙江商业职业技术学院调研。

  除了前任董事长梅晓军外,浙商财险还经历了张忠继和屠锦成时代。其中,该公司开拓者张忠继的来头不小,不仅在保险业务一线久经历练,还曾担任浙江保监局局长。而屠锦成则是保险职业经理人出身,曾在人保财险宁波分公司摸爬滚打数年,而后跳槽至安邦保险总公司担任常务副总经理。梅晓军虽然没有保险从业经验,但曾任宁波市东部新城开发投资有限公司董事长职务。

  资料显示,浙商财险由浙江省商业集团、浙江省能源集团、雅戈尔集团、正泰集团等企业联合发起,2009年6月获批开业,主营财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险等。

  董事长总经理齐降格

  有人欢喜,有人忧。浙商财险的人事震荡远不止于此。

  二季报显示,梅晓军并没有离开浙商财险,只不过进行了职位调整,从此前的执行董事兼董事长,降格为非执行董事。与此同时,原总经理金武也被降为副总经理。

  据悉,金武从1995年起便从事保险工作。历任平安保险浙江分公司台州中心支公司总经理、都邦保险浙江分公司总经理、浙商财险浙江分公司总经理。2013年6月,金武正式担任浙江财险总经理一职,直到今年6月,金武被免去公司总经理的职务。

  令外界颇感意外的是,金武与梅晓军一样,仍供职于浙商财险,不过同样落得被降格的命运,由此前的总经理降格为副总经理。

  从浙商财险二季度偿付能力报告来看,目前浙商财险总裁一职仍为空缺。值得关注的是,浙商财险从当地颇具影响力的中国人寿挖得干将,也就是中国人寿浙江分公司副总经理孙大庆担任第一副总裁,排位在金武之上。不过,孙大庆的任职资格还待保监会的审批。

  对于人事上的调整,浙商财险相关部门负责人向北京商报记者表示,是出于公司内部经营情况和未来发展方向的综合考虑。

  然而,一位地方系险企负责人则分析,在各个省市,人保、国寿等老牌险企和当地政府的关系较好,这对于地方系险企而言,无疑增添了拿下政府合作项目的筹码。为此,孙大庆的加盟也不排除是由地方政府推荐而空降。按照常理,如果不出意外,第一副总裁孙大庆将成为浙商财险未来总裁的人选。

  现金流承压亟待解决

  成立于2009年的浙商财险是一家地方色彩浓厚的财险公司。官网资料显示,该公司拥有6家股东,浙商集团和关联公司国大集团合计持有33.5%股权,为控股股东。此外,服装大佬雅戈尔持股比例为21%,在股东排位中名列第二,能源集团、正泰集团和勤业建工分别持有20%、16.5%和6%。

  由此看来,浙商财险汇集了浙江省国资委和浙江地方财团,但是浙商财险的现金流依旧承压,并呈现负值。该公司一季度和二季度的偿付能力报告均显示,浙商财险面临较大的现金流压力,由于在保费取得的现金下降和赔付款项增多等重压下,一季度和二季度的现金净流量分别为-1.52亿元和-2.55亿元,其中二季度数据较去年同期下降了1.77亿元,因此公司需要提升保费规模和质量,增强盈利能力,确保公司日常经营的流动性需求.

  除了现金流承压外,浙商财险其他经营数据也不尽如人意。浙商财险官网公布的数据显示,2009年至今,浙商财险的净利润盈亏一直在“亿元”徘徊。其中,2009-2010年浙商财险分别亏损0.72亿元和1.19亿元,2011-2012年开始微盈,分别盈利0.15亿元和0.31亿元。然而好景不长,2013年公司又陷入亏损,亏损额为0.55亿元,2014-2015年分别盈利0.38亿元和0.52亿元。二季报又显示,二季度末,浙商财险净利润亏损1.03亿元。

  在业务经营上,浙商财险并没有走出自己的特色,与其他公司一样,财险业务追求“大而全”,依旧依赖车险拉大车。经营数据显示,浙商财险车险保费占比一直超八成,2009-2015年,车险保费占比分别为94.43%、95.51%、91.61%、89.27%、90.24%、89.5%、87.73%。经营七年,车险业务持续亏损,累计亏损11.2亿元(剔除2009年数据).

  随着车险费改全面推开,中小财险公司的车险业务面临更大的难题,相较于大险企客户量大、网点多、服务设备完善,中小险企要突围困难重重。作为重点业务仍在浙江当地的全国性保险公司,浙商财险面临同样的难题。

  挖寿险救兵引猜测

  在现金流承压的档口,浙商财险引进寿险业高管担任第一副总裁,被外界猜测为在业务领域寻求变阵的前奏。对此,上述浙商财险相关负责人表示,经营投资型产品在公司战略规划讨论内容之列,至于未来是否会执行,现在还不确定。

  但不可否认的是,财险投资型产品已经成为不少中小险企的逆袭利器。此前,华安财险曾凭借投资型产品,从一家小保险公司打入行业前五,高峰时期销售额超过350亿元。安邦财险和天安财险两匹黑马的崛起,也离不开投资型产品的发力。数据显示,安邦财险2015年投资保户储金及投资款规模高达1947.9亿元。

  目前,越来越多的财险公司开始加入投资型产品销售大军中,除了上述险企外,华泰财险、人保财险、平安财险、众安保险等公司也纷纷加入。人保资产保险与投资研究所高级研究员魏瑄就表示,车险费率市场化改革将对财险资金运用提出更高要求,财险业未来应进入“资产驱动负债”的经营模式,形成“投资收益率提高——车险费率下浮余地扩大——市场竞争地位提升——业务规模加速扩张”的传导链条。

  但需要注意的是,保费高歌猛进带来的投资风险引发的偿付能力问题不容小觑,此前,保监会曾于2008年、2012年先后发文,为财险投资型产品审批上了一道锁。例如,《进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知》就明确指出,公司使用规模与公司偿付能力充足率150%以上的溢额挂钩,其溢额应大于预定型产品应计本息余额的10%,加上非预定型产品应计本息余额的2.5%之和。不过,目前保监会对人身险公司经营中短存续期产品提出了明确的要求,但对财险公司此类监管处于缺失。有保险人士指出,应谨防此类产品流向财险领域,导致财险业务大起大落。

(责任编辑:DF316)

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