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长安责任履约保证保险被拖累 预计年底前增资解困

2018年12月07日 11:06
作者:王丽颖 任伊然
来源: 国际金融报
编辑:东方财富网

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  据悉,长安责任保险踩雷了之前的P2P项目,截至目前已为P2P平台赔付近20亿元,且仍有22亿元余额待赔。

  去年底,为“侨兴债”提供保证保险的事件闹得沸沸扬扬,在监管层的三令五申下,该风险有所下降。然而,近日,又有一家公司被爆受信用保证保险拖累。

  兜底保证保险引来巨额赔付

  近日,长安责任保险股份有限公司(下称“长安责任保险”)遭中债资信评估有限公司(下称“中债资信”)调低多项评级。同时,长安责任保险披露的三季度偿付报告中,其保险偿付能力大幅降低。

  为什么出现这样的糟糕情况?据悉,主要是因为长安责任保险踩雷了之前的P2P项目,截至目前已为P2P平台赔付近20亿元,且仍有22亿元余额待赔。这种熟悉的情况曾经也发生在踩雷“侨兴债”的浙商财险和众安保险身上。当时兜底并承担11亿元赔付责任的浙商财险不仅深陷亏损,还被监管部门进行了多项处罚。

  如今看,受信用保证保险伤害最大可能是长安责任保险,11月14日,长安责任保险延时近2周发布第三季度偿付报告,其中,核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,远远低于监管要求。截至第三季度末,净亏损达6.05亿元。

  12月3日,中债资信发布了长安责任保险2016年资本补充债券跟踪评级报告,报告中指出,长安责任保险前三季度合并口径亏损近7.62亿元,所有者权益由年初的7.16亿元大跳水至-1.06亿元。同时,公司信用品质出现下滑。因此,中债资信对长安责任保险开展不定期跟踪评级,决定将其主体信用等级为由“A”下调为“A-”,并“列入信用观察名单”,将债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

  公开资料显示,长安责任保险作为我国首家专业责任险公司,成立于2007年9月。据长安责任保险的年报,2013年-2017年的净利润分别是-1.52亿元、0.057亿元、0.015亿元、0.083亿元和-1.95亿元。不难看出,其盈利能力一直较弱。而踩雷P2P而产生的高额赔付,对长安责任保险来说,无疑是雪上加霜。

  所谓的P2P网贷履约保证险,通常是指投资人在P2P平台投资后,即可获得一份来自于保险公司的具有法律作用的保险保单。其本质就是保险公司向投资人承诺,若借款人未按规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定,承担赔偿责任。

  长安责任保险由于受市场环境的影响,其责任险业务的发展缓慢。2015年-2017年,其责任保险业务收入分别为1.17亿元、2.07亿元、2.19亿元,分别占保险业务收入的4.14%、6.5%、7%,而责任险承保利润分别为-1101万元、-100万元、-3475万元。因此,长安责任保险意图通过产品创新,拓宽业务,于2015年推出了P2P网贷履约保证险等融资型保证保险业务。

  长期的股权分散仍未解决

公开资料显示,长安责任保险共有14家股东,其中国有持股比例仅为17.58%。民间资本占比高,部分缺乏保险业的相关经验,或许会增加保险公司的发展难度。
公开资料显示,长安责任保险共有14家股东,其中国有持股比例仅为17.58%。民间资本占比高,部分缺乏保险业的相关经验,或许会增加保险公司的发展难度。

  公开资料显示,长安责任保险共有14家股东,其中国有持股比例仅为17.58%。民间资本占比高,部分缺乏保险业的相关经验,或许会增加保险公司的发展难度。

  公司前三大股东分别为长安保证担保有限公司、安徽省投资集团控股有限公司、上海莲申房地产有限公司,三家各持有长安责任保险17%左右的股权。同时,股权的分散易导致股东在决策问题上产生矛盾,从而降低效率。有媒体报道称,长安责任拟增资10亿元的方案已通过董事会批准,却迟迟未获得股东们的一致通过。

  针对后续应对策略,长安保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,自2015年起,该公司开展了个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务。2018年以来,在去杠杆等金融调控政策的大背景下,社会融资的信用明显紧缩,长安保险的部分客户现金流受到影响,逾期还款有所上升,该公司按照保险合同进行赔款垫付。

  该公司也表示,对相关业务进行风险评估,已经计提了减值准备及准备金约4亿元。目前长安责任上述保证保险业务的存量风险已经大幅下降至期初的10%以下,风险基本释放。公司会通过增资扩股等方式追加资本,争取在年底前解决公司偿付能力问题。

(文章来源:国际金融报)

(责任编辑:DF052)

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