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保险资金运用专项整治实施穿透式检查

2017年05月10日 01:15
来源: 上海证券报

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原标题:保险资金运用专项整治实施穿透式检查

摘要
昨日,保监会下发《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》,要求开展风险排查专项整治工作。从《通知》来看,此次整治工作核查的对象包括保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司。重点关注重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域,要求保险公司限期自查,并进行现场检查,实施穿透式检查。保监会表态,对于重大违法违规行为,一经查实,将依法依规从严从重顶格处罚。

  剑指保险资金运用的专项整治,大幕徐徐拉开。

  昨日,保监会下发《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》,要求开展风险排查专项整治工作。从《通知》来看,此次整治工作核查的对象包括保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司。重点关注重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域,要求保险公司限期自查,并进行现场检查,实施穿透式检查。保监会表态,对于重大违法违规行为,一经查实,将依法依规从严从重顶格处罚。

  重点关注重大股票股权投资等

  事实上,在开展此次专项整治前,保监会曾连续发文,全面清查违规资金运用。

  今年4月20日,保监会下发《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》明确,全面清查违规资金运用等问题;4月23日,保监会出台《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》强调,资金运用风险防控是重点工作之一;4月28日,《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》将资金运用乱象圈定在八大乱象之中;5月7日,《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》要求,从制度制定到监管落实均要体现,严格保险资金运用监管。

  而从此次专项整治工作重点来看,也是在一一落实上述通知内容。此次整治工作圈定三大重点:一是重点关注重大股票股权投资、另类及金融产品投资、不动产投资和境外投资等业务领域;二是重点梳理合规风险、监管套利、利益输送、资产质量、资产负债错配等风险点;三是重点检查利用金融产品嵌套和金融通道业务开展投资,利用金融产品、回购交易及资产抵质押融资放大投资杠杆,以及利用保险资金运用关联交易、“抽屉协议”“阴阳合同”利益输送等行为。

  在合规风险方面,保监会要求,清查保险资金运用超监管比例投资问题,核查保险机构大类资产配置比例,以及投资单一资产和单一交易对手情况。严格规范重点环节和关键操作行为,核查重大投资的合规性和内控情况,重点检查违规重大股票投资和不动产投资等问题。

  同时,还要清查金融产品嵌套情况,摸清产品底层基础资产属性和风险状况;严格核查利用金融产品嵌套和金融通道业务,改变投资资产属性及类别,超范围、超比例投资,逃避监管的违法违规行为。清查金融产品、回购交易及资产抵质押融资情况,查清资金来源和性质,核查违规放大杠杆的投资行为。

  此外,还要从严检查保险资金运用关联交易行为、核查保险资产五级分类情况、核查保险公司资产与负债的匹配情况。

  国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生向记者表示,此次专项整治工作在意料之中,实施穿透式检查有助于识别行业风险点,提高保险资金运用的合规意识。监管意在引导保险公司进一步正确把握保险资金运用内在规律,推动保险资金更好地服务实体经济和国家战略。

  险企内部排查已开启

  此次专项整治工作分为公司自查和现场检查两个阶段。记者从业内获悉,早在一周前,多家保险公司已主动开启自查工作,此外,保监会也画定了自查阶段的期限,即在6月15日前上交自查报告等。

  《通知》明确,在自查阶段,各公司依据填报说明逐项填报报表和排查信息,并针对自查发现的问题和风险,制定整改计划,限期完成整改整治工作。

  而后,根据公司自查情况,保监会对存在突出问题的保险机构开展现场检查工作。特别是针对风险状况暴露不充分、自查工作不认真、报告无风险的保险机构;而对瞒报、漏报问题的保险机构,保监会也表示,一经查实,从严从重处理。针对重大违法违规行为,依据法律法规顶格处罚有关机构和相关人员。

  为了让自查工作落实到点、不走过场,《通知》强化问责,要求机构主要负责人作为第一责任人,要求全面排查各类资金运用潜在的风险,尤其对重点业务、重点项目、重点岗位及人员开展检查,确保工作保质保量。同时,要求保险机构及时纠错认真整改,对发现的各类问题完善机制、堵塞漏洞。

  下一步,保监会依据风险导向原则,根据保险机构自查情况,关注保险资金运用重大风险领域,对存在突出问题及重点保险机构持续开展现场检查工作。

(责任编辑:DF309)

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