九成险企初建风险管理体系

2017年07月17日 10:17
来源: 中国保险报
编辑:东方财富网

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保险公司加强内部偿付能力管理有利于从风险源头上管控风险。在偿二代制度2016年初正式实施之后,2017年上半年有多家险企实施了增资,1-6月份,有8家险企共增资95.32亿元,另有5家险企发布总共88.98亿元的增资计划。2017年下半年,保监会将对偿二代数据真实性进行稽核,对市场反映问题较多的保险公司进行重点检查。

  保险公司加强内部偿付能力管理有利于从风险源头上管控风险。在偿二代制度2016年初正式实施之后,2017年上半年有多家险企实施了增资,1-6月份,有8家险企共增资95.32亿元,另有5家险企发布总共88.98亿元的增资计划。2017年下半年,保监会将对偿二代数据真实性进行稽核,对市场反映问题较多的保险公司进行重点检查。

  偿二代二期工程即将启动

  中国第二代偿付能力监管体系,建设于2012年,2015年2月正式发布并进入实施过渡期,2016年一季度起正式实施。相比于以规模为导向的第一代偿付能力监管标准,“偿二代”的核心在于以风险为导向。新的标准下,不同风险的业务对资本金的要求出现了明显变化,从而显著影响保险公司的资产和负债策略。

  在偿二代试运行一年并正式实施一年余的基础上,偿二代二期工程即将启动。据了解,为明确偿二代二期工程的主攻方向和重点项目,保监会对偿二代制度和实施情况开展书面调研,主要集中在四个方面,包括偿二代监管规则存在的空白、短板以及需要修订调整的方面;偿二代运行的制度机制存在的问题;偿二代全面落地和有效执行中存在的问题;进一步发挥偿二代在风险防控中的核心作用,提升行业风险管理能力和推动监管模式转变的意见建议。

  普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾指出,《保险公司偿付能力监管规则第10号:风险综合评级(分类监管》中仅有法人机构的评估方案,并且仍是征求意见稿,而分支机构的评估方案则是尚未征求过意见。偿二代二期工程是否要将法人机构的评估方案定稿,以及分支机构的评估方案出台,成为众多保险公司关注的焦点。

  偿二代二期工程将进一步完善偿付能力监管规定,对创新资产、新兴保险业务、新型保险组织形式等问题的处理进一步明确,将实质性推动保险行业的健康发展以及全面风险管理能力的提升。此外,还将在今年对偿二代的数据真实性开展检查。

  九成险企初步建立风险管理体系

  为强化保险业风险防控工作,提升保险业风险管理能力,保监会决定开展2017年度偿付能力风险管理能力评估(简称SARMRA评估)工作,集中评估时间为7月上旬。保监会表示,保险公司应当高度重视SARMRA评估工作,认真梳理自身风险管理工作,提前准备评估材料,做好评估准备。对SARMRA评估中发现的公司风险管理方面存在的问题,保险公司应积极整改,健全风险管理制度和机制,不断提高风险管理能力。

  普华永道日前发布《2016保险公司偿二代二支柱暨风险管理调查报告》显示,2017年,保险行业对SARMRA得分预期更为谨慎,107家受访机构的平均得分预期为78.58分,比2016年76家受访机构的平均得分预期78.61分略有下降。其中,仅有42%的受访机构预计得分在80分以上,较2016年52%的受访机构预计得分在80分以上的调研数据有所下降。

  《报告》显示,今年九成的受访机构已经初步建立了风险管理体系。其中,65%的受访机构已经设立了独立的风险管理部门,来负责偿二代的风险管理工作,而其他仍未单独设立风险管理部门的公司,也在近期积极推进此项工作,将风险管理职能与现有兼职部门分离。

  但尽管如此,行业整体对今年得分预期却更为乐观。超九成受访机构预计今年得分会有所提升,其中,6家机构预计提分幅度在20分以上,大部分中小型公司预计提分幅度将相对较大。普华永道分析指出,这是由于中小型公司,以及小型公司较大型公司基础薄弱,因此提分空间相对较大。

  人才缺乏仍是制约因素

  2017年风险管理人员配备有所增加,但是行业内风险管理人员的经验,资历积累很难在短时间内有明显提升,随着保险行业的高速发展,该制约因素在一定时期内持续存在。

  风险管理人才的不足成为目前全行业所面临的共同问题。在保险业强监管的背景下,普华永道报告显示,在受访的机构中,配有8名全职风险管理人员的公司仅有22家,而不足2名全职风险管理人员的公司有15家,还有7家公司目前尚未配备任何全职风险管理人员。在这些全职风险管理人员中,具备3年以上风险管理经验的仅占25%。超过一半国内保险公司任命了首席风险官(CRO),超过60%的险企设立了独立的风险管理部门。但是风险管理专业人才的匮乏也将是保险公司建设偿二代体系的一大瓶颈,参与调查的76家公司中仅有13家公司配有超过8名的全职风险管理人员,9%抽样公司无专职风险管理人员。风险管理专业人才的缺乏仍然是保险行业实施偿二代和建立风险管理体系的重大制约因素。

  周瑾告诉记者,海外成熟市场,保险企业基本都设立了首席风险官。目前国内一些大型的保险集团或保险企业,由于人事任命方面的程序相对谨慎,因此有部分险企尚未设立首席风险官。从分析治理与组织构架方面的评分来看,目前国内险企与海外保险业并没有太大差异。

  普华永道建议指出,保险公司须重视风险管理人力资源建设,注重培养既了解风险管理,又具备精算、财务、投资、法律、信息技术等多方面知识的综合性风险管理人才,可以考虑将风险管理条线作为专业序列进行人力资源管理,并在前中后台部门加大力度开展偿二代风险管理知识与技术的培训,储备风险管理后备人才。

(责任编辑:DF052)

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