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陈文辉:深刻反思个别激进公司教训 切实落实保险资金运用基本原则

2018年01月31日 13:19
来源: 第一财经

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  保险资金运用贯彻落实全国保险监管工作会议精神专题培训会议1月29日在厦门召开,中国保监会副主席陈文辉出席会议并作主题辅导报告,陈文辉表示,必须深刻反思过去一段时间行业个别激进公司存在的问题,各保险机构应系统总结、深入剖析、举一反三,充分汲取教训,避免重蹈覆辙。

  陈文辉指出,当前,保险行业已经呈现高质量发展的积极变化。

  一是保险业发展稳中向好。2017年为全社会提供风险保障4154万亿元。全年保费收入3.66万亿元,同比增长18.2%。业务结构持续优化,保险产品保障功能进一步提升,万能险占比同比下降16.9个百分点。

  二是保险资金配置更加多元,结构更加合理,投资收益稳步增长,投资运作更加稳健审慎。

  三是保险业增量风险得到有效遏制,存量风险正在稳妥处置。激进经营、激进投资等乱象得到有效管控。

  四是保险业服务国家战略和实体经济力度持续加大。保险资金参与市场化债转股、混合所有制改革、核电、大飞机等项目,成效较好,得到社会积极评价。

  五是重塑监管工作取得积极进展。

  陈文辉强调,在看到行业积极变化的同时,必须深刻反思过去一段时间行业个别激进公司存在的问题,各保险机构应系统总结、深入剖析、举一反三,充分汲取教训,避免重蹈覆辙具体包括以下十个方面问题:

  个别公司股权结构复杂及公司治理失效,实际控制人凌驾于公司治理和内部控制之上;

  个别公司资本不实和股东占款,实际控制人挪用占用保险资金,自我注资、循环使用、虚增资本;

  有的公司激进经营和高风险偏好,把保险公司异化为融资平台,脱离保险保障功能;

  有的公司资产负债管理理念缺失;

  有的公司违规关联交易和利益输送;

  个别公司非理性举牌和大肆跨境并购;

  有的公司将保险资金投向层层嵌套产品,放大杠杆,形成资金池,底层资产不清,具体投向模糊;

  有的公司对财务投资和控股投资认识不清,不顾保险资金运用规律,为实现控制权不惜成本、不计代价;

  有的公司守法合规意识淡漠,打“政策擦边球”,甚至违规投资;

  有的公司考核激励机制扭曲。

  陈文辉强调,当前保险业进入新时代,既面临前所未有的良好外部环境,又面对严峻的风险挑战,在坚定信心的同时,须进一步增强忧患意识和底线思维,牢牢把防范风险放在首位。

  一是党中央为保险业和保险资金运用指明了方向,要系统深刻理解党中央对金融工作的要求,回归本源,服从服务经济社会发展;找准方向,从国家战略大局出发;稳中求进,把防范风险放在首位;深化改革,着力疏通渠道,降低成本;监管部门要守土有责,守土负责,守土尽责;要加强党对金融工作的集中统一领导。

  二是当前国内外宏观经济运行稳中趋好,外部发展环境总体有所改善。

  三是保险业面临转型发展的机遇期,在我国经济由高速度增长转向高质量发展阶段,保险商业化风险管理的职能和作用将进一步凸显。

  四是要高度关注流动性和重点公司风险、信用风险、地方债务风险、资产负债错配风险等突出风险,必须一以贯之做好风险防范工作。

  陈文辉强调,未来一个时期,保险资金运用应当遵循的基本规律和原则主要包括:

  一是要提高政治站位。坚持党中央的集中统一领导;坚持以人民为中心的发展思想;坚持“监管姓监”的基本理念;坚持“保险业姓保”的发展方向。

  二是要牢牢树立依法合规意识。国家法律和监管制度是红线,决不允许出现所谓的“特殊”公司,任何机构挑战法律的权威和监管的底线,都要付出追悔莫及的代价。

  三是要坚持服务保险主业。坚定不移地把服务保险主业作为保险资金运用的发展目标,保障是根本功能,投资是辅助功能,不能本末倒置。

  四是要加强资产负债管理理念。以《保险资产负债管理监管办法》和五项监管规则为重要抓手,在理念、组织、技术、监管等方面迈出实质性步伐,全面提升保险行业资产负责管理能力和水平。

  五是要把握服务国家战略和实体经济的方向。紧紧围绕供给侧结构性改革,拉直和拓宽保险资金支持国家重大战略的渠道,同时积极探索保险资金参与支农支小、普惠金融和乡村振兴战略,解决金融服务不平衡不充分问题。

  六是要用制度和机制守住风险底线。这才是防范风险的根本所在。

  七是要坚持改革创新。改革创新是保险业发展的内在动力,但对于脱离实体经济、逃避监管的假创新、伪创新,将予以坚决禁止。

  八是要培育审慎稳健的投资文化。投资标的应当以固定收益类产品为主,股权等非固定收益类产品为辅;股权投资应当以财务投资为主、战略投资为辅;即使进行战略投资,也应当以参股为主。

  九是要坚持价值投资的行为准则。必须坚持长期投资、价值投资和多元化投资。

  十是要加强资金运用能力建设。建立健全资产负债管理和大类资产配置能力,提升具体投资领域的专业投资能力。

  陈文辉强调,当前及今后一段时期,保险资金运用监管工作要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议和中央经济工作会议精神,按照全国保险监管工作会议部署,围绕“三大攻坚战”和“三大任务”,继续以落实“1+4”系列文件为总抓手,推动保险资金运用高质量发展。

  一是重塑行业形象,全行业要彻底肃清项俊波流毒,以案为鉴、以案治本,用实际行动重塑保险行业形象。

  二是从严监管,坚决打击违法违规市场乱象,坚持“严字当头”,从严整治、从快处理、从重问责,坚持高管和机构双罚。

  三是继续防范重点领域风险和强化监管。强化境外投资监管;规范内保外贷行为;强化资产负债管理监管,根据评估结果,开展分类监管和差异监管;加强投资能力牌照管理;切实防范保险机构违法违规或变相向地方政府融资;持续推进信息披露监管和内部控制监管。

  四是积极引导保险资金服务实体经济、对接国家战略。推进中国保险投资基金设立服务国家战略专项基金,稳步推进支农支小融资试点,从投资端支持商业保险养老产品、个人税延型养老保险产品发展。

  五是稳步推进保险资金运用改革创新,支持保险资金运用国债期货等金融衍生品对冲和管理风险;研究保险资金参与长租公寓等领域;研究推进保险资产证券化业务发展;进一步提升保险资产管理产品备案和注册效率,推进股权投资计划注册制改革。

  六是更好发挥属地监管、协会、中保保险资产登记交易系统有限公司和中国保险投资基金等的积极作用。

  七是加强基础设施建设。健全完善监管制度,丰富监管工具,提升监管信息化水平。

(责任编辑:DF207)

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