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高速路不幸撞上大石头 轮胎单损属免责条款遗憾不承保

2018年09月27日 03:44
作者:冷翠华
来源: 证券日报
编辑:东方财富网

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  驾车行驶在高速公路快车道上,却与一块大石头不期而遇,这一状况不仅让车主姜韬(化名)遭遇惊魂一刻,而且其汽车轮胎、轮毂都报废了。姜韬尝试找到担责方弥补一些损失,折腾了一圈之后,开了多年车的他才知道:根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》,在机动车综合商业保险主险条款的“责任免除”第十条,“下列损失和费用,保险人不负责赔偿:……(七)车轮单独损坏,玻璃单独破碎,无明显碰撞痕迹的车身划痕,以及新增设备的损失。”日前,姜韬向《证券日报》记者讲述了其上述遭遇。

  与大石头正面相遇

  9月19日,姜韬驾驶自家汽车进京,在京承高速进京方向46公里处的快车道上撞到了一块大石头。

  “当时车速大约110公里/小时,我在快车道,旁边车道又有车通行无法紧急变道,我只能猛踩刹车然后直接撞上了石头。”姜韬表示。

  姜韬遭遇惊魂一刻,所幸没有人员受伤,也没有引发其他事故。不过,由于高速撞击,他的汽车右前轮胎、轮毂完全损毁。

  高速路上怎么会突然出现大石头?姜韬认为,既然交了高速通行费,高速公路管理方就应当承担维护路面安全的责任。他随即拨打北京市交通服务热线96166,在辗转打了多个电话后,姜韬仍然未能与京承高速道路管理方取得联系。为此,他拨打12315消费者协会热线,对方表示,这个不属于消协协调范围,建议他打12328交通运输服务监督电话。交通运输服务监督方面给出的回复是:“我们一般只负责处理对公交车等单位的投诉,您这种情况只能是自己跟高速公路方面协商。”

  于是,姜韬拨打了12345市长热线投诉。9月21日,一位自称北京通达京承高速公路有限公司的陈涛给姜韬回复称,该公司已经通过视频看到了事故发生的情况,但并没有查看到具体是哪辆大卡车掉落的大石头。陈先生建议姜韬去找交通队查询,找到掉落石头的大卡车并协商赔偿。

  在接受《证券日报》记者采访时,陈涛表示,根据《公路安全保护条例》第四十三条,“车辆装载物掉落、遗洒、飘散后,车辆驾驶人、押运人员未及时采取措施处理,造成他人人身、财产损害的,道路运输企业、车辆驾驶人应当依法承担赔偿责任。”同时,根据该条例,“公路管理机构、公路经营企业应当及时清除掉落、遗洒、飘散在公路上的障碍物。”他认为,“及时”不等于“随时”。作为高速公路管理公司,他们严格执行了《公路安全保护条例》以及北京市的相关规定,按时进行巡视并及时清理障碍物。他也坦承,高速公路管理公司不可能做到随时清理。因此,目前比较可行的办法是,姜韬找到掉落石头的车辆并让其担责。

  高速公路快车道出现大石头,公路管理方是否应当承担相应责任?接受《证券日报》记者采访的业界律师中,大多认为高速公路管理方应当承担一定责任,不过也有律师指出,要具体问题具体分析,情况可能比较复杂。例如,石头是如何而来?是其他车辆掉落还是由于其他原因出现在快车道等等,车主要找到担责方赔偿可能需要付出较大的成本。

  车轮单独损毁商业车险免责

  经过咨询,姜韬得知更换轮胎大约需要花费1400元钱,他想着自己投保了商业保险,又向保险公司报案希望理赔。他得到的答案是:车轮单独损坏,保险公司不负责赔偿。

  根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》,在机动车综合商业保险主险条款的“责任免除”第十条,“下列损失和费用,保险人不负责赔偿:……(七)车轮单独损坏,玻璃单独破碎,无明显碰撞痕迹的车身划痕,以及新增设备的损失。”

  在“释义”中,车轮单独损坏指的是未发生被保险机动车其他部位的损坏,仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏,或上述三者之中任意二者的共同损坏,或三者的共同损坏。而且在商业车险附加险条款中,也没有针对车轮的保险产品

  此后,姜韬再次联系其投保的保险公司,在得知其姜韬有交警开具的交裁单后,对方答应帮忙想想办法。一天后,保险公司回复称: 可以再找找车辆底盘或者其他地方是否有轻微损伤,把车辆受损情况修改一下,就可以通过保险理赔,但需要交警重新出具一份交裁单。

  不过,最终交警部门并未修改交裁单,姜韬只能自费更换轮胎、轮毂,加上四轮定位和拖车费总共花费1600余元。

  同时,姜韬还算了一笔账,即使保险公司同意赔付车轮损坏的损失,他也将“得不偿失”。因为如果出险,他明年的车险保费将多交700多元,而且连续不出险的年限也将中断,以后几年的车险保费也将享受较少优惠。

  《证券日报》记者了解到,无论是常规商业车险还是目前正在征求意见的新能源汽车商业保险,车轮的单独损坏都属于商业车险的免责范围。对此,一位业内人士表示:“车险长期以来就是这么设计的,因为车轮属于易磨损、易更换的部件,因此保险公司并不承保。”

  事实上,本报记者在采访中了解到,尽管有车一族的车险投保率很高,但没有经历过车险事故的很多人对车险的免责条款仍然不是很清楚。例如,发动机进水后启动发动机导致的发动机损坏,属于商业车险的免责范围,但不少车主并不清楚,保险监管部门和保险公司也常进行相关风险提示。

(责任编辑:DF380)

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