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中国保险学会副秘书长冯占军:高质量发展阶段保险竞争以保险科技为重心

2018年05月26日 16:08
作者:孟俊莲
来源: 华夏时报
编辑:东方财富网

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  5月26日,由《华夏时报》主办的“变革创新发展——2018中国保险科技高峰论坛”在北京举办,中国保险学会副秘书长、《保险研究》主编冯占军发表了题为《保险科技:高质量发展阶段保险竞争的战略重心》的演讲。他表示,党的十九大报告提出“我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段”,保险行业要率先实现高质量发展,而“推动保险业实现高质量发展,需要转变发展方式、转换增长动力,高度依赖于保险科技的发展和应用。”

  为什么推动保险行业率先实现高质量发展

  冯占军在演讲中表示,改革开放四十年来,保险业的市场规模不断扩大。

  数据显示,保险机构数量从1979年恢复之初的1家增加到2017年底的228家,形成日趋完善的保险市场体系。保费收入和资产规模分别从1980年的4.6亿元和14.52亿元增长到2017年的36581.01亿元和167489.37亿元,年均增长率分别高达27.47%和28.76%。保险密度从1980年的0.47元/人提高到2017年的2631.72元/人,保险深度从1980年0.1%提高到2017年的4.42%。

  但是,在快速发展过程中,保险业累积的问题也十分突出,面临多种风险交织的复杂局面。2017年,原中国保监会在《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》中曾描述说“近一时期,在利率环境复杂、资产配置难度大的背景下,少数保险公司发展模式激进,资产与负债严重错配,存在较大的流动性风险隐患;部分保险公司治理结构不完善、内控制度不健全,存在股东虚假注资、内部人控制等问题;行业整体偿付能力保持充足,但个体分化明显,偿付能力下降和处于关注区域的公司数量有所增加,局部风险增大,风险点增多;一些保险机构盲目跨领域跨市场并购,个别保险资管产品多层嵌套,极易产生风险交叉传递”。

  冯占军认为,在保险业高质量发展过程中,要以创新为动力。“创新是引领发展的第一动力,也是推动高质量发展的根本措施。历史经验表明,科技创新的‘乘数效应’越大,对经济发展的贡献力就越大,经济发展质量就越高。推动保险创新事关行业兴衰,要展现大气魄、拿出大手笔、做出大文章。”

  同时,“以供给侧结构性改革为主线。准确把握从‘有没有’到‘好不好’这个根本转变,以供给侧结构性改革为主线,鼓励金融保险科技创新,进一步扩大保险市场对外开放,持续优化保险市场结构、产品结构,不断提高保险供给体系的质量和效率,增强人民群众安全感、获得感。”冯占军表示。

  高质量发展阶段保险竞争以保险科技为重心

  “推动保险业实现高质量发展,需要转变发展方式、转换增长动力,高度依赖于保险科技的发展和应用。”冯占军认为。

  “保险科技”,不是泛泛地指各类现代科学技术,而是指能够深度应用于商业保险领域,改变保险经营模式与方式,提高保险经营质量和效率,改善保险客户体验的现代科技手段。

  冯占军称,保险科技重塑了保险竞争生态。在保险科技浪潮推动下,保险市场新的竞争主体不断涌现,市场结构更加丰富,一个全新的竞争生态正在形成。专业互联网公司开始出现,如众安在线、安心财险、泰康在线、易安财险。保险科技初创企业也快速增加。2017年底达到将近200余家。科技公司依靠保险科技优势,通过关注长尾需求开发保险产品、根据渠道特点设计定制化产品等方式,共同打造保险生态圈的多元环境。此外,互联网巨头纷纷布局保险业。阿里巴巴百度、腾讯、京东等互联网巨头利用自身的用户流量数据优势,通过与保险公司合作、设立保险公司等方式布局保险业。而传统险企加快转型升级。大型险企纷纷整合原有信息技术部门,组建数据中心或科技平台。中小公司结合自身实际在细分领域开展数字化运营。

  “保险科技重塑保险竞争环境。”冯占军说,保险科技对保险竞争环境的影响巨大。一些典型场景如下:数据资源成为重要的战略资产。数据资源是数字经济发展的主要驱动,是决定未来竞争能力的战略资产。从保险科技对保险业的影响看,大数据是核心资源,掌握了大数据,就掌握了客户、掌握了产品开发,就可以赢得市场。通过获得和分析海量数据,还可提高洞察力,帮助改善现有流程。

  而互联网技术也提高了产品透明度。支付宝车险服务提供比价功能;新加坡监管方成立官方定期寿险比价网。互联网技术提高了保险产品的可获得性和透明程度。只需点击一下鼠标,顾客就可以在网上比较保险条款和价格。

  移动互联和网络消费扩大了数字化交互空间。普华永道统计的数据显示,目前仅有16%到25%的客户通过手机和网站与保险公司保持互动,预计未来将有81%到90%的客户使用数字化渠道,未来发展数字化交互的空间十分可观,保险公司需要重点投资移动与互联技术。

  同时,物联网的广泛应用也改变着保险经营逻辑。物联网技术使保险公司能够及时获取客户的信息并有效互动,不仅可以根据用户信息精准订制个性化产品,也扩展了保险服务的范围。如车联网能够更精准地进行保险定价和风险管控;可穿戴设备可以对被保险人进行健康管理,降低发病率和死亡率。

  而人工智能能提供许多单点解决方案。保险公司大部分价值链都由内部覆盖,技术应用可显著改善业务和运营模式。保险科技特别是人工智能可以提供许多单点解决方案,帮助保险公司改善和优化价值链。如在保险公司后台部门中,一些流程可以通过先进的技术如人工智能实现部分或完全自动化,使交易更加简单。此外,保险科技也能够导致保险价值链的分解,从而让保险公司更加专业化,使它们在外包之余可以专注于核心业务。

(责任编辑:DF120)

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