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保险业补短板 补什么?

2018年07月04日 09:31
作者:戴梦希
来源: 中国金融新闻网
编辑:东方财富网

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  近一段时间,各地保险业接连不断的罚单、监管函、风险提示,无不揭露出保险业仍有很大的短板亟待补齐。

  补监管制度上的短板是重中之重。作为金融监管的重要组成部分,保险监管须在弥补短板工作中时刻把握正确方向。这个方向是以保护保险消费者权益为根本的“为民监管”,以风险防控为核心内容,以强化保险保障功能、服务实体经济发展为主线。通过全面检视和梳理,完善保险监管的制度与措施,真正让监管指导保险机构将“保险姓保”落到实处。对于当前保险市场存在的突出风险和问题,监管机构自去年以来着重查找制度、实施细则、执行机制等方面存在的短板,逐项增补完善,不断扎紧制度的笼子。

  补市场“营养不足”的短板迫在眉睫。一方面,保险市场上仍然有部分产品在产品条款与销售上,与消费者玩文字游戏、在关键问题上打“马虎眼”,一而再,再而三误导消费者。另一方面,在保险资金运用上,部分保险机构资金大量投资到交叉领域和通道业务,热衷于赚快钱,偏离了保险保障的本质。不论是产品服务,还是激进投资,部分保险机构的路走偏了,探根寻源在于没有形成良好的市场机制和市场环境,拼规模、比噱头在部分保险机构仍然大行其道,保险行业形象也面临重建课题。

  回归本源,保险行业正在双管齐下加速推进。首先是完善基础监管框架制度。如近日起草完毕的《中国保险服务标准体系监管制度框架》,正在业内进行第二次意见征求。未来,该标准的实施将会对保险服务能力起到监督作用,对保险监管能力的现代化和专业化起到重要的支撑作用。其次是监管机构对市场主体的处罚力度日趋加大。6月28日,六家保险公司因投资端问题接到监管函,由于资金运用过程中存在不规范行为,在整改期内被禁止开展部分投资业务。在强监管的大幕下,保险业应变压力为动力,主动转型,补足自身的短板,形成长期健康稳定的发展氛围。

  保险业回归本源正逢三个契机:一是监管部门高度重视对市场行为的引导。在去年“亮剑”保险业乱象的基础上,今年的乱象整治工作预计会更加深入,既针对保险业多年累积的陈规陋习,也针对行业高速发展产生的新问题,以达到巩固整治成效和防止问题反弹的作用。二是保险业进一步对外开放,将引入先进的管理理念和技术。中资险企与海外险企开展深度合作有助于中资公司在“取精华”中提高公司治理的规范性与经营水平的国际化。外资保险公司将先进的运营理念、产品设计、风险管控体系注入中国市场,为国民提供多样化的养老和健康风险解决方案。不过,推动保险业全面开放,对风险防控提出了更高要求。这会倒逼保险监管体系在确保守住不发生系统性风险底线的过程中实现监管能力的现代化。三是异军突起的金融科技,成为防范道德风险、重塑行业形象的有效途径。道德风险和逆向选择被认为是保险业无法克服的顽疾,不仅影响产品价格和合同设计,而且会降低市场效率。而大数据、区块链等金融科技的出现,为解决该难点带来一线曙光,为保险市场开拓和满足人民群众日益增长的保险保障需要提供了捷径。

  一只木桶能盛多少水,并不取决于最长的木板,而是取决于最短的那一块。保险业能撑起多大的保障功能、发挥多大的专业优势,同样受制于当前自身存在的各种风险和问题。加快堵住保险监管制度漏洞,补齐市场质量的短板,再乘上对外开放等新机遇的“快车”,保险业必将迎来更大发展。




(责任编辑:DF386)

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