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互联网财险扭转持续负增长状态 一季度保费收入增长30.9%

2018年05月23日 16:08
来源: 21世纪经济报道
编辑:东方财富网

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  5月23日,中国保险行业协会发布2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。

  互联网财产保险业务扭转持续负增长状态,但仍未走出规模低谷。根据中国保险行业协会统计,2018年第一季度,互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元,同比增长30.90%,结束自2016年第一季度形成的持续负增长状态,发展回暖,较产险公司累计原保险保费收入同期增长率17.27%(中国银保监会网站数据)高出13.63个百分点。但总体上,仍处于规模低谷期,仅占产险公司一季度累计原保险保费收入3090.39亿元(中国银保监会网站数据)的4.68%。

  其中,专业互联网保险公司市场占有率平稳上升。2018年第一季度,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家专业互联网保险公司实现累计保费收入31.74亿元,同比增长86.38%;占(占整体互联网财险业务的比重,下同)21.96%,同比增长6.54个百分点。其他64家保险机构包括平安产险、人保财险、太保产险等共实现累计保费收入112.82亿元,占78.04%。

  互联网财产保险市场集中度略有提高。2018年第一季度,保费规模位居前八位的公司累计保费收入105.43亿元,CR8(指8个最大的企业占有该市场的份额)为72.93%,较2017年提高1.67个百分点。保费规模位居前三位的为平安产险、众安保险和人保财险,累计保费收入为77.93亿元,CR3为53.91%,较2017年提高3.55个百分点。

  在互联网车险市场中,保费规模位居前三位的是平安产险、人保财险和中华联合,一季度累计保费收入为51.66亿元,占61.45%,较2017年增加0.92个百分点;在互联网非车险市场中,保费规模位居前三位的是众安保险、国泰保险和平安产险,一季度累计保费收入为30.37亿元,占50.20%,较2017年增加2.62个百分点。

  分险种看,车险业务扭转负增长状态,但业务占有率仍持续下滑。一季度互联网车险保费收入84.07亿元,同期增长13.17%,保持连续3月正增长,扭转2016-2017连续24个月负增长状态;一季度互联网车险业务占58.16%,同期下降9.11个百分点。

  随着商车费改的持续推进,以及《中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》等监管制度的落地,互联网车险近两年在业务规模上出现了大幅缩水。主要原因是商车费改后网销渠道的车险产品失去了价格优惠的优势,同时,互联网车险全流程信息公开透明,与传统销售模式相比,这种销售模式限制了其营销方式。

  非车险业务占有率持续上升,高速增长态势较快回落。一季度互联网非车险保费收入60.49亿元,业务占比持续上升达41.84%,同期增长9.11个百分点;同期增长67.33%,较同期减少25.79个百分点,互联网非车险业务高速增长状态较快回落。

  意外健康险、退货运费险销售量较大,信用保证保险增长最快。非车险业务中,一季度意外健康险29.86亿元,占20.66%,其他非车险(主要包括退货运费险)11.64亿元,占8.05%;互联网金融的兴起,特别是互联网理财平台的发展,为有资金需要的企业和个人搭建了便捷的桥梁,也因此衍生出互联网金融对信用保险和保证保险的强烈需求,一季度信用保证险9.04亿元,占6.25%,同期增长4.59个百分点。

  分渠道看,总体上,保险公司PC官网业务明显萎缩,移动端和第三方业务平稳增长。2018年第一季度,通过公司PC官网累计实现保费收入为7.22亿元,占4.99%,同期下降15.45个百分点。通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)实现累计保费收入57.99亿元,占40.11%,同期增长5.70个百分点。通过第三方(包括专业中介机构和第三方网络平台)实现累计保费收入71.47亿元,占49.44%,同期增长6.27个百分点。

  保险公司移动端渠道中,APP业务规模较大,微信业务较快上升。2018年一季度通过移动APP实现保费34.59亿元,占23.93%,同期下降2.23个百分点;通过移动官网手机WAP实现保费0.69亿元,占0.48%,同期下降2.26个百分点,通过微信平台实现保费22.71亿元占15.71%,同期增长10.19个百分点。

  第三方渠道中,第三方网络平台业务规模较大,保险专业中介机构业务较快增长。2018年一季度通过保险专业中介机构实现累计保费收入为24.66亿元,占17.06%,同期增长5.64个百分点,通过第三方网络平台实现累计保费收入为46.81亿元,占32.38%,同期增长0.63个百分点。

(责任编辑:DF381)

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