车险里的秘密:不计免赔没买 15%理赔额丢了?

2017年08月08日 09:00
来源: 超级驾驶员
编辑:东方财富网

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  开车的第二年,出了一次刮蹭事故,在一个红绿灯的地方,由于红灯急停车,后面有一辆摩托车晃晃悠悠撞到了后保险杠上;

  现在的车,有一个安全的好处,那就是保险杠都是塑料的,让然他们还有一些其他的名称,这里就不说了;

  撞了一个三角裂缝,没至于全掉下来,但是有几小块也掉下来了,更可气的是,那个骑摩托车的跑了,一加油不见了踪影;

  汽车追摩托车,在城市里那可就是一个麻烦事;

  给一个朋友打电话,说撞车的摩托车司机跑了,然他们调一下录像,给出的结果是桥南的摄像头太不清楚,而且摩托车没有车牌;

  没车牌,估计连驾照都没有,逮住还了得,农村人在城里打工的;

  后来报了保险,理赔,咱和理赔员说的很清楚,对方跑了;

  理赔员说,对方跑了,只能赔70%了,那好吧,去做了定损,貌似1000左右,按理赔偿到帐的有700块,吧?

  不,银行到账595块,我就纳闷了,打保险公司电话问一问,到底怎么回事?

  得到的结果是,没有上不理免赔,只赔偿85%的额度,15%的理赔额度,不翼而飞了,郁闷了好久;

  而且只赔70%是怎么回事,这叫做加扣免赔率,后面讲,哈;

  而且加扣免赔,不计免赔即使上了,也是不能激活,也不能赔你的;

  后来,上保险的时候,有时候上不计免赔,有时候在上网上的,就没怎么点,更奇怪的事情出现了;

  你猜什么事?

  每一次,没上不计免赔,都会有事故和理赔出现,一次撞人了,一次小舅子开车自己翻车了;

  每一次理赔,都少15%的额度,最大的一次是撞人那次,赔了4万,拿到3万块,我自己赔了1万块进去;

  这还算上强险爱哪里的理赔额度,才这么一点点?

  第一:什么是不计免赔呢?

  不计免赔就是一种商业险种的的附加险,包括昨天说到的,新增设备险,是一个道理,都是附加险;

  但是不计免赔的这个附加险,也是跟随主保险来承担赔偿责任;

  自己不具有理赔的功能;

  不知道为什么,我们上的商业保险,为什么最高责任只赔付85%呢?

  实际这个赔付70%的情况,算作是自己的主要责任,和规定有一定的关系;

  车险商业保险的条款中规定了,保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任,采取一定的责任免赔率;

  负主要责任的,免赔15%;负同等责任的,免赔10%;

  负次要责任的,免赔 5%;负全部责任的,免赔20%。

  这就出来了一个不计免赔责任,意义在于又要让你注意责任问题,但是买了不计免赔又可以得到全部赔偿;

  这个时候,就出来一个不计免赔附加险种,实际这对保险公司是一笔赚钱的大买卖;

  可以合法合规的再收一次保费,虽然不多,也就几十块,但是有上亿的车主,那可就是一笔不小的费用了;

  第二:都哪些险种,具有不计免赔附加险呢?

  常常上的三种商业险,三者,盗抢,车损,都是可以上不计免赔的这样一个附加保险的;

  当然,商业险还有哪些险种,可以上不计免赔险:

  还有车上人员不计免赔,这包括司机和乘员,这个叫做全车人员险,包括医疗费用和伤残死亡费用;

  车身划痕险不计免赔,也是有的;

  说道划痕险,很多保险公司设计了免赔额度,免赔率在15%到20%不等。

  也就是说,就是说300-400块免赔,超了这个额度的才会赔偿,例如花了2000块,赔你1600块,而且2000块是最高赔付额度;

  这个和人寿险中有一拼,人寿险种里面,面对一些疾病,就会有一个免赔额度,包括社保也有;

  也就是我们常说的那种,必须住院,住院费用达到800块以上才给你报销800块以上多余出来的费用,而且有比例的报销;

  社保是有比例的报销,商业险一般都是免赔额以外的100%报销;

  自燃险没有不计免赔,也可以上的;

  当然,附加险也有一些免责条款,这个要认真阅读保险条款,才可以明白;

  第三:不计免赔也有不赔的时候,一定要了解;

  一是没法定责任的时候,不计免赔险是不赔的,为什么呢?

  假如,你撞了一个骑单车的,那赶紧上医院了,没有任何证据,交警无法定责,不计免赔就不生效了;

  还有就是,第三者逃逸了的,不计免赔也是不赔偿的;

  二是附加险也有不计免赔险;

  车险附加险包括全车盗抢险、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险等。

  都需要买不计免赔附加险,否则也是不赔的,啊;

  三是频繁出险,也不一定会每次都全赔;

  这叫加扣免赔率,也就是说你出险10次,后五次就不赔了,或者车载限5人,你拉了6个人,不好意思不赔了;

  加扣免赔率就是违反了规定,或者觉得你驾驶技术不靠谱的情况下,而额外增加不进行理赔的金额部分。

  阿永哥点评:

  一是上了商业险主险的,附加险总共也就那点钱,不到一个月电话费,上就上了无所谓;

  理赔的时候,自己少损失一些,也是一件好事,当然不希望车友们出事故,但是不能因为少赔了钱,而不爽那就不好了;

  二是一般的商业主险,都是可以上不计免赔的;

  但是不一定都会上恶保险,就不提了,但是三者,盗抢,车损,还有车内人员险,必须上了;

  现在有一些车主卡,也是包含这些全车人员险的,但是会规定车辆,规定司机,只是自己车自己开,可以考虑。

(责任编辑:DF052)

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