明明白白购买重疾险

2017年08月19日 06:23
来源: 钱生钱
编辑:东方财富网

东方财富网APP

  • 方便,快捷
  • 手机查看财经快讯
  • 专业,丰富
  • 一手掌握市场脉搏

手机上阅读文章

  • 提示:
  • 微信扫一扫
  • 分享到您的
  • 朋友圈

  重疾险,简单来说,就是以特定重大疾病为保障项目,在被保险人符合对应重疾定义时,给付保险金额的保险产品

  重疾险根据保障期限的不同,可以分为短期和长期重疾险;根据是否有现金返还功能,又可分为消费型和返还型。根据赔付的方式,可以分为一次赔付和多次赔付型。

  下面就具体分析一下几种重疾险的优缺点,希望给大家在买保险的时候提供一些借鉴和参考。

  终身型重疾险包括重疾和身故双重保障,含有寿险责任。意外身故或者90岁正常老去也可以赔付。这类产品保障终身,豁免多样。有的产品还会赠送绿色医疗通道等增值服务,适合预算充足的人。

  返还型重疾险,从保障角度来看和终身型重疾险没有区别,只是增加了返还保费的功能。因为可以返还本金,所以每年缴费金额也会稍高。但是羊毛出在羊身上,返还的那部分钱其实就是消费者自己在保障成本之外,额外交的那一部分费用。换句话说,是保险公司拿着你的钱去做投资,在约定的时间保险公司按照约定的投资收益,从总投资收益中拿出对应的保费或者保额额度。如果保障没做全,或者经济能力有限,大家还是要谨慎购买。

  消费型重疾险没有寿险责任,只关注疾病的保障,所以保费相对较低。而且保障期间可以选择保障到70-80岁,零活多样。所以年缴保费就会更低。因为不带任何返还或者储蓄功能,现金价值非常低或者没有现金价值。比较适合预算有限,或者搭配终身型重疾险做高保额。

  相对于返还型重疾险,同样病种同等保额,同样的保障对象,消费型重疾险具有相当明显的价格优势,可能仅需要返还型重疾险一半的保费,就能配置到同样保额的消费型重疾险。而它的缺点就是如果没有发生理赔,会让人产生“钱打水漂了”的错觉。不过,作为一种对冲风险的防范措施来说,这部分钱该花就得花,花掉了就是赚到了。俗话说,病来如山倒,不要等到事到临头再去悔不当初。毕竟,这个世界没有卖后悔药的。

  多次赔付重疾险,顾名思义,就是将疾病划分为几组,这一组发生理赔后,保单现金价值变为0,同时身故责任也终止,但是其他组的重疾,仍然可以拿到保额。当然,多次赔付会比单次赔付贵,并且有些保障不如单次赔付做得全面。

  这里要着重提醒大家的是,大家购买重疾险的目的,一定是为了保障自己万一得了什么重大疾病,能够对冲风险。所以这份保险,交完就应该放在保险公司,这样才能享受终生保障。一旦你要求“返还”了,就相当于退保,的确可以在扣除这么多年来保费的基础上,把剩下的钱还给你,但是你的保险功能到此也就终止了。

  从另一方面讲,返还型重疾险,相当于你提前把一辈子的重疾险保费提前交了。所返还的钱都是自己的钱,如果把通货膨胀的因素再考虑进去,就更不划算了。所以与其把这么一大笔钱交给保险公司去投资,不如投资比这个回报更高的金融产品。

  对于家庭来说,如果预算充足的话,自然可选择空间就大,不管是单次赔付重疾险,还是多次赔付产品,都可以按照喜好自由选择。如果预算不是太多,建议就不要贪图返还、多次赔付等因素,力争把第一次赔付做好,为全家做一个好的基础保障,这样就已经很不错了。

  保险需要规划,不是随随便便买份看似全面的保险就可以的。根据家庭实际情况分析设置适合的方案,才是我们购买保险的最根本原则。

(责任编辑:DF316)

14075人参与讨论 我来说两句… 举报
  • 名称
  • 最新价
  • 涨跌幅
  • 换手率
  • 资金流入
请下载东方财富产品,查看实时行情和更多数据
点击排行
郑重声明:东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息,与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息(包括但不限于文字、数据及图表)全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
信息网络传播视听节目许可证:0908328号 经营证券期货业务许可证编号:913101046312860336 违法和不良信息举报:021-54509984 举报邮箱:jubao@eastmoney.com
沪ICP证:沪B2-20070217 网站备案号:沪ICP备05006054号-11 沪公网安备 31010402000120号 版权所有:东方财富网 意见与建议:021-54509988-2345/021-24099099